Entro 90 giorni a far data dal 9 novembre 2026, gli iscritti dovranno adeguare le procedure interne per garantire la cessazione del rapporto per motivi non commerciali a valle delle violazioni riscontrate

Fornire ad Agenti e Mediatori criteri uniformi per l’individuazione e la valutazione delle violazioni gravi o reiterate commesse dai loro dipendenti e collaboratori: è l’obiettivo delle Linee guida approvate dal Comitato di Gestione dell’OAM che disciplinano anche le modalità con le quali gli iscritti agli Elenchi dovranno predisporre procedure interne per assicurare l’immediata cessazione del rapporto di collaborazione o dipendenza in presenza delle violazioni stesse. Gli iscritti sono tenuti all’adeguamento delle proprie procedure interne entro 90 giorni a far data dal 9 novembre 2026.

L’Organismo, nell’ambito dei suoi poteri di vigilanza, verificherà la corretta predisposizione delle procedure stesse e la conseguente osservanza da parte dell’iscritto.

Le Linee guida definiscono anche le modalità della comunicazione della cessazione del rapporto per motivi non commerciali e della corretta gestione delle informazioni relative ai dipendenti e collaboratori.

In particolare:

Definizione delle violazioni gravi

L’individuazione e la qualificazione delle violazioni sono rimesse all’iscritto, che provvede sulla base delle circostanze del caso concreto, applicando però i criteri oggettivi e soggettivi individuati dalle Linee guida che possono anche essere ampliati nelle procedure interne. Resta ferma, dunque, la discrezionalità dell'iscritto nel valutare eventuali condotte astrattamente “gravi” o reiterate ma irrilevanti ai fini della cessazione del rapporto lavorativo.

Costituisce violazione grave qualunque condotta - omissiva, commissiva o elusiva - posta in essere dal collaboratore con dolo o colpa grave e idonea, anche solo potenzialmente, a cagionare un danno ingiusto mediante la violazione delle norme che disciplinano l’attività riservata. Rientrano tra le condotte rilevanti, in particolare, la violazione del principio del monomandato, delle norme in materia di incompatibilità e di trasparenza, del divieto di ricezione di segnalazioni, del divieto di ostacolare o impedire l’attività di vigilanza. L’individuazione delle violazioni rilevanti, nonché la valutazione dell’intensità e della gravità delle singole condotte, sono demandate alle procedure interne dell’iscritto e al prudente apprezzamento dello stesso, nel rispetto della normativa vigente e dei principi di proporzionalità e ragionevolezza.

Gli iscritti possono individuare, nell’adozione delle procedure interne, condotte del dipendente/collaboratore attuate in violazione di norme diverse o ulteriori rispetto a quelle individuate nelle Linee guida. Va inoltre considerata l’offensività della condotta, valutata con riferimento al pregiudizio, concreto o potenziale, arrecato o suscettibile di essere arrecato al cliente, al mercato o all’iscritto. Sotto il profilo soggettivo assumono invece rilevanza esclusivamente le condotte realizzate con dolo o colpa grave.

Definizione della reiterazione

Costituisce violazione reiterata la violazione della medesima norma amministrativa o legislativa che regola l’attività di agenzia in attività finanziaria o di mediazione creditizia che presenti carattere ricorrente, non episodico e non occasionale e che non risulti riconducibile a carenze organizzative o strutturali dell’intermediario. La reiterazione deve essere accertata sulla base di una valutazione complessiva del comportamento del dipendente o collaboratore. La concreta individuazione della reiterazione delle fattispecie rilevanti è demandata alle procedure interne e alle valutazioni effettuate dall’iscritto in relazione al caso concreto.

Autonomia della reiterazione rispetto alla nozione di gravità

La nozione di reiterazione è autonoma rispetto a quella di gravità. Pertanto, possono assumere rilevanza ai fini della reiterazione anche violazioni che, singolarmente considerate, non presentino i caratteri propri della violazione grave, ma che risultino significative in ragione della loro ripetizione.

Procedure interne degli iscritti

Gli iscritti sono tenuti a dotarsi di procedure interne volte a disciplinare le ipotesi di violazioni qualificate come gravi o reiterate determinanti l’immediata cessazione del rapporto con il dipendente o collaboratore. Le procedure sono definite tenendo conto della struttura organizzativa e delle caratteristiche operative dell’iscritto.

Comunicazione della cessazione del rapporto all'OAM

Qualora, all’esito della valutazione, venga accertata una violazione grave o reiterata, l’iscritto procede all’immediata cessazione del rapporto con il dipendente o collaboratore interessato e comunica all'OAM la cessazione per motivi non commerciali. Il processo di comunicazione della cessazione del rapporto di collaborazione per motivi non commerciali è integrato nel servizio di Variazione nell’Area privata OAM che sarà disponibile dal 20 novembre 2026.

L’iscritto seleziona la relativa causale e individua il collaboratore interessato tra quelli già censiti e comunicati all’Organismo. Procede quindi a qualificare la violazione, individuando la categoria di riferimento tra quelle disponibili nel menu predisposto dall’OAM o indicando nel campo libero l’ulteriore fattispecie individuata dall’iscritto. La comunicazione è perfezionata mediante la sottoscrizione e la trasmissione del modulo telematico (cd. webform). A seguito della trasmissione, l’Organismo provvede alla relativa annotazione nell’apposita sottosezione ad accesso riservato dell’Elenco, consultabile dagli Agenti in attività finanziaria e dai Mediatori creditizi.

La presenza nella sottosezione non esclude la possibilità per gli iscritti di instaurare nuovi rapporti di collaborazione con i soggetti segnalati. La pubblicazione del nominativo nella sottosezione resterà visibile agli iscritti per un periodo di tre anni. L’iscritto che ha provveduto alla comunicazione del collaboratore ai fini dell’annotazione nella predetta sottosezione potrà richiederne all’Organismo la cancellazione supportata da idonea motivazione che sarà oggetto di valutazione da parte dell’Organismo.

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